中央金融工作会议明确,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为金融强国建设指明方向。其中,科技金融作为“五篇大文章”首篇,体现出国家对科技的高度重视,也赋予了金融服务科技创新的时代使命。 科创型中小微企业是科技创新的活力来源和生力军,但长期以来,科创型中小微企业融资难、融资贵问题突出。日前召开的中央经济工作会议强调,要引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度。 作为全球领先的数字银行, 微众银行充分发挥自身数字技术能力优势,打造出面向科创企业的微众银行科技金融服务,围绕政府贴息、担保、货币政策工具,携手生态合作伙伴,构建数字化的科技金融服务体系,满足科创企业全生命周期金融、非金融的服务需求,支持更多科创型中小微企业走向专精特新发展之路。 破除科创型中小微企业信贷难题 当前,我国科创企业已达到145万家,其中高新技术企业与科创型中小企业均超过30万家,专精特新企业逾4万家。这类企业以国家战略与市场需求为导向,深耕技术研发与应用,为我国经济发展和社会进步贡献着源源不断的动力。 企业攀登技术高峰,需要恒久的信念和耐力,更需要持续不断的资金支持。但科创企业特别是科创型中小微企业资产轻、风险高,传统金融服务模式与科技创新的适配性不足,在科创型中小微企业的成长旅途中,融资难、融资贵问题始终困扰着企业成长。 科技的问题,要回归本源,用科技方式来解决。将科技与金融紧密结合,重塑银行传统服务模式,数字银行的诞生和探索,是对这一历史问题的有力回应。2014年12月,作为中国率先成立的数字银行,微众银行在深圳成立,紧扣金融科技的时代步伐,微众银行通过线上化、数字化和智能化持续推动业务创新,逐步夯实在数字银行领域的全球领先地位。 着眼科创型中小微企业融资难题,2020年,微众银行打造专注于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展的差异化特色科技金融服务,其中,科创贷款产品具有无需抵质押、无需线下开户、全天候、智能化等特点,并能为科创型中小微企业提供更高的授信额度,更为有力地满足这些企业的资金需求。 “微众银行科创贷款只需要手机操作申请,高效便捷。首先线上化、无抵押的特色非常匹配我们的企业类型,而且可以针对不同企业需求提供定制化的服务,比如根据我们公司的实际情况灵活还款,帮我们获得效果最大化的资金支持。”深圳某精密科技有限公司负责人张先生介绍道。 据了解,该企业成立于2002年,是一家国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业。同大多数轻资产而重研发的科创型中小微企业一样,该公司在项目研发阶段所需的投入资金巨大。在这过程中,张先生第一次接触到了微众银行的线上金融服务。快速、便捷、灵活的金融服务模式让他印象深刻,“我们贷到的资金主要用于公司研发投入,企业快速获得了资金支持,让我们在很短时间内提高了创新能力。”他提到。 截至2023年6月末,微众银行科技金融服务已经在全国20个省、自治区及直辖市、200多个地级市开展业务,其科创贷款产品已吸引近32万家企业申请,占所在地区科创企业总数17%,在当地国家高新技术企业的渗透率超25%,累计授信超2600亿元。在深圳,2.3万家高新技术企业中,有近五成的企业申请了微众银行科技金融服务,每2家国家高新技术企业就有1家选择微众银行。微众银行为深圳地区科创企业累计授信超310亿元。
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