AI等前沿技术为金融行业提供智能化发展新机遇的同时,也给数字安全带来了更多挑战。对于微众银行而言,不仅要保障金融服务的安全性、可靠性、一致性,更要平衡好安全与用户体验之间的关系,不能为了加强安全防护就让用户的日常交易体验变得繁琐,这也是微众银行一直坚持的理念。 在前不久举行的“ 微众银行2023 年媒体开放日”期间,微众银行相关科技负责人这样分享道。 作为国内首家数字银行,微众银行自2014年12月成立以来,就将科技作为核心发展引擎,并于2015年8月上线了全球第一套基于分布式架构的核心银行系统Openhive(开放蜂巢),使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量,打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。在过去九年里,微众银行围绕普惠金融持续深耕,在个人金融和企业金融方面均推出了创新型普惠金融产品和服务,目前,微众银行已累计为3.7亿个人用户和410万小微企业提供了包括银行账户、存款、小额信贷和支付等在内的综合金融服务。 微众银行党委书记、行长李南青表示:“九年来,我们通过聚焦小微企业与普罗大众的金融需求,发挥科技力量弥合‘数字鸿沟’,以线上化服务模式让金融服务融入万千大众生活,从而形成独具微众特色、商业可持续、健康的数字普惠金融发展模式。” 筑牢数字金融底座,赋能产业数字化 为了促进数字中国、数字经济高质量发展,千行百业正加速数字化转型,并逐渐向着数智化阶段迈进,在利用前沿科技探索全新业务模式的同时,各行业也在努力实现智能高效、提质降本,助力完成双碳目标及可持续发展布局。值得关注的是,对于金融领域而言,数智化技术的应用有其特殊性和严苛的高要求。 该行相关科技负责人提到,金融业对于安全性、可靠性的要求十分严苛。目前,微众银行单日金融交易峰值超过10亿笔、日均金融交易超5亿笔,面对如此大的交易量,微众银行的分布式银行核心系统可用率达到了99.999%,也就是说一年中受到系统影响时间不超过5分钟,实现了7x24在线不宕机,保证每笔交易的准确性。同时,微众银行将单账户每年IT运维成本降至2元,不到国内外银行十分之一的水平。在这些成绩背后是微众银行对于数字金融、数字技术的持续投入,构建了坚实的数字金融底座。 面向未来,微众银行将持续布局前沿技术,确保自主可控与供应链安全,探索数字金融创新。其中包括开源与标准化建设,聚焦多方资源和力量建设科技创新生态圈,推进科技自主可控;持续加大投入,探索AI大模型与AIGC等技术,持续引领和推动数字金融的智能化发展。 据介绍,微众银行的科技人员占比远高于银行业平均,达到了50%以上;历年IT投入占营收比在10%左右;微众银行坚持的科技自主创新,使其实现了软硬件自主可控,成为国内银行业中首个实现全栈软硬件国产化能力的银行。
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