商业银行数字金融发展趋势是怎样的？

小钢炮

AI浪潮是一个非常重要的未来方向。过去我们做的很多产品创新，都是由数字技术和数据要素驱动的，体验和运营也都是数字化的，所以也叫做数字原生银行。未来随着数字技术和数据要素应用的进一步深入，行业必然会迈入一个新的阶段，届时AI模型的应用将无处不在。AI不再是产品的补充或是附加组件，而将是产品、体验的一部分。

未来产品设计、研发、部署、运维等过程都将基于AI无处不在的理念进行，AI是功能的自然组成部分。这种范式就是AI原生。微众银行正在为从数字原生迈向AI原生做积极准备。

AI原生范式会带来很多改变。一方面在用户交互方式上就会发生很大变化，可能不再依赖目前触摸屏的模式，而是越来越会转向自然语言交互的模式，因此未来产品的交互设计也会随之变化。与此同时，企业内部的生产方式也会随之而变。原来我们很多设计都是靠人，而在AI原生阶段，随着生成式AI（GenAI）的发展，AI未来能帮助人们做很多事情。

从技术和应用层面来看，大模型（LLM）和生成式AI最大的强项在于创造力，副产品是不可避免地带来幻觉现象。而金融行业的大多数场景往往需要追求准确性和可解释性，如要求能对风险进行精准定价与管理，向客户推荐适当性的产品和明确地揭示风险等。基于两者特性的交集，适配的应用场景是让大模型和生成式AI成为员工的助理（Copilot），赋能员工提高效率和创造力的同时做好兜底判断，而非直接让大模型直面客户提供服务。